La experiencia del cliente en cada compra y transacción representa una oportunidad para construir relaciones sólidas e impulsar el crecimiento de una empresa. De hecho, según Harvard Business Review , fidelizar y mantener un cliente es de 5 a 25 veces más barato que adquirir uno nuevo y, de acuerdo con Mckinsey, maximizar la satisfacción del cliente puede aumentar hasta un 15% los ingresos por ventas, y hasta el 62% de los clientes compra más a una empresa cuando recibe una buena experiencia del cliente.
Estos datos reflejan la importancia de poner todos los esfuerzos en ofrecer una buena experiencia de cliente, donde garantizar la integridad de cada transacción es clave para aumentar su confianza en la organización y asegurarse así de que este vuelve a comprar y no se va a la competencia.
Sin embargo, ¿cómo se puede garantizar que cada venta sea una transacción segura y sin complicaciones? La respuesta está en los Sistemas de Procesamiento de Transacciones Seguras (TPS, por sus siglas en inglés).
A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los sistemas de procesamiento de transacciones para brindar una experiencia de compra confiable y potenciar el éxito de tu negocio en el sector retail.
¿Qué son los sistemas de procesamiento de transacciones?
Los sistemas de procesamiento de transacciones (TPS) son una categoría de sistemas de información encargados de capturar, almacenar, modificar y recuperar todos los datos generados durante las transacciones.
Se trata de unas herramientas esenciales para cualquier empresa que se dedique a la venta de productos o servicios, ya que permiten manejar grandes volúmenes de transacciones y procesarlas de manera eficiente y segura, garantizando la integridad de los datos y la confidencialidad de la información.
En este sentido, cabe mencionar que existen dos categorías principales de sistemas de procesamiento de transacciones:
- El procesamiento por lotes: un TPS identifica similitudes entre diferentes elementos para agruparlos en conjuntos o lotes de datos.
- El procesamiento en tiempo real: es un protocolo que gestiona las transacciones a medida que se solicitan, evitando así demoras en el procesamiento de datos y logrando transacciones más eficientes.
La importancia de los sistemas de procesamiento de transacciones seguras en retail
Imagina una tienda concurrida en plena temporada de rebajas: compradores que ingresan y salen, productos que se escanean y se agregan a la cuenta, pagos y recibos que se emiten de forma constante, etc. Todo sucede a un ritmo muy acelerado; de ahí la importancia de contar con sistemas de procesamiento de transacciones para coordinar todos estos movimientos.
Sin embargo, cuando hablamos de los sistemas de procesamiento de transacciones en el retail, hay que pensar más allá del plano financiero. Y es que, no solo permiten registrar ventas y movimientos financieros, sino que también son un elemento esencial que influyen en el customer journey.
En este sentido, cuando los clientes compran, estos entregan sus datos personales y financieros con la expectativa de que se manejen de manera segura y confidencial. Esto es lo que permiten los sistemas de procesamiento de pago: garantizar que la información del cliente está a salvo y tener su confianza, un activo invaluable.
Asimismo, dado que la industria retail maneja a diario una gran cantidad de datos financieros y personales, esta misma es un objetivo atractivo para los ciberdelincuentes. No obstante, los sistemas de procesamiento de transacciones actúan como un escudo protector contra ciberataques y fraudes. Para ello, utilizan protocolos de seguridad avanzados para proteger las transacciones contra el acceso no autorizado, como la encriptación de datos y la autenticación de usuarios, y pueden detectar patrones inusuales o transacciones sospechosas que podrían señalar indicios de actividades fraudulentas.
Por otro lado, además de proteger los datos, también mejoran la eficiencia operativa. Automatizan los procesos de captura y gestión de datos, lo que reduce los errores humanos y acelera los procesos. Esto permite a las empresas adaptarse rápidamente a las demandas cambiantes del mercado y proporcionar una experiencia de compra más ágil y satisfactoria para los clientes.
Desafíos actuales en el procesamiento de transacciones
A medida que la tecnología se ha ido integrando más en la vida de las personas y se han ido popularizando métodos de pago diferentes al efectivo, como las tarjetas de crédito o débito, el procesamiento de transacciones se ha convertido en una parte integral de las operaciones comerciales. Sin embargo, teniendo en cuenta el aumento de las amenazas en el entorno digital, y considerando las repercusiones de las transacciones no seguras, las empresas se enfrentan a varios desafíos.
Y es que el entorno digital actual está lleno de amenazas potenciales que pueden poner en peligro la seguridad de las transacciones. Los ciberdelincuentes están utilizando técnicas cada vez más sofisticadas para interceptar y manipular las formas de pago , lo que puede resultar en pérdidas financieras significativas. Además, el aumento del comercio electrónico ha conllevado un mayor volumen de transacciones, lo que, a su vez, ha aumentado la superficie de ataque para los ciberdelincuentes.
Para superar este desafío, es muy importante implementar sistemas de procesamiento de transacciones robustos que puedan garantizar la seguridad y la integridad de las operaciones. Esto incluye la implementación de medidas de seguridad como la encriptación, la autenticación y el monitoreo constante.
En este sentido, al mismo tiempo, las empresas deben cumplir con una serie de regulaciones y estándares, sobre todo con las leyes de protección a la privacidad, como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en el caso Europa o la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares (LFPDPPP) en México. Al mismo tiempo, también deben cumplir con regulaciones financieras como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) o disposiciones de las autoridades fiscales y bancarias que permitan a los clientes realizar pagos sin mayor complicaciones con una diversa gama de formas de pago.
Los sistemas de procesamiento de transacciones concentran datos personales que no solamente pueden hacer identificable a una persona, sino que también resguardan datos financieros y fiscales que son considerados sensibles, cuya exposición podría causar fraudes financieros e, incluso, la suplantación de identidad. Por ello, los TPS deben estar a la vanguardia del cumplimiento normativo, con equipos multidisciplinarios que permitan el adecuado funcionamiento de los sistemas ante cualquier cambio o adición a las leyes y reglamentos.
Soluciones avanzadas para los sistemas de procesamiento de transacciones
Dado que los ciberdelincuentes cada vez cuentan con más formas para vulnerar la seguridad de los sistemas de transacciones, la tecnología ha tenido que evolucionar para hacer frente a este contexto. En este sentido, algunas de las principales soluciones avanzadas para los sistemas de procesamiento de transacciones son las siguientes:
Tokenización
La tokenización es un método de protección de datos que sustituye los datos sensibles por tokens únicos. Esto significa que, incluso si un ciberdelincuente logra acceder a los datos, no podrá utilizarlos porque los datos reales están protegidos.
La tokenización es especialmente útil en el sector retail, donde se manejan grandes volúmenes de datos sensibles, como la información de tarjetas de crédito y los datos personales de los clientes.
Cifrado de extremo a extremo
El cifrado de extremo a extremo es otra solución avanzada que garantiza la seguridad en la transmisión de datos. Este método cifra los datos en el dispositivo del emisor y solo los descifra en el dispositivo del receptor. Esto significa que, si los datos son interceptados durante la transmisión, no podrán ser leídos.
Autenticación biométrica
La autenticación biométrica es un método que utiliza características físicas o comportamentales únicas para verificar la identidad de una persona. Esto puede incluir huellas dactilares, reconocimiento facial, reconocimiento de voz, etc.
En este sentido, la autenticación biométrica ofrece una capa adicional de seguridad al garantizar que solo el titular autorizado podrá realizar las transacciones y pagos dentro de un sistema.
El futuro de los sistemas de procesamiento de transacciones en el sector retail
El sector retail está en constante evolución y los sistemas de procesamiento de transacciones también. Ya sea para adaptarse mejor para la defensa ante los ataques cibernéticos o para brindar una experiencia del cliente superior, en un futuro no muy lejano, podemos esperar varias tendencias emergentes en los pagos móviles y la inteligencia artificial.
Y es que cada vez más consumidores están utilizando sus dispositivos móviles para realizar compras, por lo que los sistemas de procesamiento de transacciones deben adaptarse a esta tendencia para ofrecer una experiencia de pago rápida y segura a los clientes. En este sentido, si bien ya se ofrece el famoso pago “sin contacto”, en el que se acerca el teléfono móvil a una terminal que acepte tecnología NFC, su popularidad en Latinoamérica está muy lejos de tener el nivel de países como China o Europa y, ciertamente, esta tecnología es esencial para el futuro de las transacciones comerciales, ya que ofrece una experiencia de pago rápida, segura y conveniente para los clientes.
En cuanto al uso de tecnología de inteligencia artificial para mejorar la eficiencia y seguridad en el procesamiento de transacciones, podemos esperar soluciones que contribuyan a detectar patrones y anomalías en los datos transaccionales, lo que puede ayudar a prevenir fraudes y mejorar la seguridad.
Las empresas deben estar atentas a estas tendencias para adaptarse y seguir siendo competitivas en el mercado . Al adoptar soluciones avanzadas, los retailers pueden mejorar la experiencia del cliente, aumentar la eficiencia y garantizar la seguridad en sus operaciones comerciales.
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Enrique Botello
Product Marketing Manager TI
Con más de 15 años de experiencia en la Industria de TI – he colaborado en empresas de Telefonía Celular, Retail, eLearning así como de Telecomunicaciones e Informática; actualmente me desempeño como Product Marketing de la Línea de Negocio de TI en Alestra, atendiendo proyectos de infraestructura en Centro de Datos y Nube así como de Transformación Digital para el Segmento Corporativo y Financiero; atendiendo a las regulaciones de las Circulares emitidas por la CNBV y Banxico para aquéllos clientes regulados como Banca, Fintech’s, Casas de Bolsa, entre otros que buscan ser Participantes Directos en SEPI, así como adoptar servicios de Nube y Centro de Datos alineados a regulación.
